随着人们越来越重视住房问题，房屋抵押贷款成为让人们买房的重要手段之一。
在贷款利率的选择上，不同的银行会根据市场竞争及资金成本等因素设定不同的利率。
本文将针对目前各大银行房屋抵押贷款的类型和利率进行分析。
一、贷款种类
1.商业贷款
商业贷款是指以购房者主要收入来源为商业性质为基础的贷款。
主要面向企事业单位、个体工商户及个人等自有产业资金资产的借款人。
商业贷款还分为利率分别为上浮0.2%和上浮0.25%的个人住房商业贷款和重点人才住房贷款，利率稍微低一些。
2.公积金贷款
公积金贷款是指以购房者的公积金账户为基础的贷款。
公积金贷款根据贷款期限的不同分为1年至5年、5年至15年、15年以上三种，除了最后一年，其他年限的月利率基本相同。
3.组合贷款
组合贷款是商业和住房公积金贷款的综合，并非所有银行都有此类贷款。
组合贷款分为两种方式：商业贷款 公积金贷款和商业贷款 个人住房公积金贷款。
组合贷款总利率首先根据组合贷款的方式、贷款利率、比例先来确定组合贷款的总利率，再按个人信用评分分档设定上浮比例确定组合贷款的最终利率。
二、利率分析
各银行房屋抵押贷款的利率在理论上应该是透明、公平、公正的。
然而实际上，各银行的利率并不完全一致。
下面我们针对目前各大银行的贷款利率进行分析。
1.中国工商银行
工商银行目前住房抵押贷款利率是以“五基点”为基础，其中：分别为客户信用、贷款方式、贷款期限、抵押物所在地等因素设定的基础上产生的基础利率再加五个基点。
2.中国银行
中国银行的贷款利率分为自然人住房贷款利率和企业房地产贷款利率两种。
自然人住房贷款利率最新利率是8.65%（5年期及以上），企业房地产贷款利率最新利率为7.5%左右。
3.中国建设银行
建设银行的贷款利率也分为普通住房贷款和政策型住房贷款。
其中，政策型住房贷款包括：优秀青年、高等教育、教育及职业资格培训、消费型、扩大家庭住房、小客车限购区域住房（包括上海、广州、深圳和天津）等类型。
利率相对较低。
而普通住房贷款的最新基准利率是5.2%。
4.中国农业银行
农业银行也分别将贷款利率分为小众贷款、龙头客户贷款、普通住房贷款以及政策型住房贷款等几种类型。
其中政策型住房贷款的利率相对较低，普通住房贷款的最新基准利率为5.5%。
5.交通银行
交通银行的最新房屋抵押贷款基准利率在7.22%左右。
此外，交通银行的专项贷款利率也有优势，只有5.39%。
综上，各银行的贷款利率根据客户信用、贷款方式、贷款期限、抵押物所在地等不同因素有所不同。
建议购房者在贷款时，可以根据自己的需求，仔细测算利率，选择最适合自己的贷款类型和银行。
