公积金贷款是指用个人住房公积金账户内的资金贷款购买自住住房的行为，公积金贷款不仅利率低，而且还可以逐年递减，这是很多购房者选择这种贷款方式的原因之一。
本文将为你介绍公积金贷款23万20年利息该如何计算。
一、公积金贷款利率
截至2021年1月，中国银行公布的利率为：1-5年贷款利率为3.25%，5-30年贷款利率为4.00%。
因此，公积金贷款23万20年利息=23万×4.00%×20年=18.4万元。
需要注意的是，如果贷款人在贷款期内还了部分贷款，月还本金和利息还款额度也会发生变化。
二、公积金贷款逐年递减
我国规定，公积金贷款期限最长可达30年，但贷款期限不等于每期还款期限。
公积金贷款还有逐年递减的特点，也就是说，还款期限不同，每年的利率也不同。
以23万贷款20年为例，前5年为3.25%，第6年为3.75%，第7年为4.25%，第8年为4.75%，第9年为5.25%，从第10年开始为5.5%。
那么，公积金贷款23万20年逐年递减后的利息计算方法将略有不同。
三、逐年递减计算公式
还款期数=贷款期限（年）×12个月
还款月数=还款期数－1
每月应还利息=剩余本金×月利率
月还款额=(1＋月利率)×每月应还利息
以公积金贷款23万买房为例，计算每月还款金额：
第1-5年月还款额=（23万÷240月） （23万-（1×240÷12×23万×3.25%））×3.25%/12
第6年月还款额=（23万÷240月） （23万-（5×240÷12×23万×3.25%））×3.75%/12
第7年月还款额=（23万÷240月） （23万-（6×240÷12×23万×3.25%））×4.25%/12
第8年月还款额=（23万÷240月） （23万-（7×240÷12×23万×3.25%））×4.75%/12
第9年月还款额=（23万÷240月） （23万-（8×240÷12×23万×3.25%））×5.25%/12
第10-20年月还款额=（23万÷240月） （23万-（9×240÷12×23万×3.25%））×5.5%/12
根据以上计算，公积金贷款23万20年利息逐年递减后的月还款额约为：第1-5年为1165元左右，第6年为1269元左右，第7年为1374元左右，第8年为1480元左右，第9年为1585元左右，第10-20年为1613元左右。
以上结果仅供参考。
四、其他费用
除了月还款额外，购房者还需要在贷款前支付相关费用，例如贷款申请费、公证费、评估费、保险费等。
这些费用在购买房屋时也需要支付，购房者应对其进行合理规划和计算。
总之，公积金贷款23万20年利息与逐年递减后的利息都是可以通过计算得到的。
在购买房屋前，购房者应根据自己的财务状况和购房需求对贷款方式进行详细了解，量身定制最适合自己的购房方案，以获得更多的购房利益。
公积金贷款虽然利率较低，但在还款期限和还款方式方面都有很多限制。
对于想要使用公积金贷款的人来说，不仅需要了解这些限制，还需要清楚如何计算贷款的利息，以便更好地规划财务。
下面我们就来详细解读一下，公积金贷款23万20年利息该如何计算。
一、公积金贷款23万20年利息计算公式
对于公积金贷款，一般采用“等额本息”方式偿还。
这种还款方式分为两种情况，一种是固定月供，另一种是固定利率。
下面我们以固定月供为例，介绍公积金贷款23万20年利息的计算公式：
还款月数：20 * 12 = 240个月
月利率：公积金贷款的利率为3.25%左右，按3.25%计算，得到0.00271
每月还款额：（贷款本金 × 月利率 ×（1 月利率）^ 还款月数）÷ （（1 月利率）^ 还款月数 - 1）
则公积金贷款23万20年利息计算公式为：
23万贷款的每月还款额 =（23万 × 0.00271 ×（1 0.00271）^ 240）÷ （（1 0.00271）^ 240 - 1）= 1281.21元/月
还款总额：每月还款额 × 还款月数 = 1281.21元/月 × 240个月 = 307490元
贷款总利息：还款总额 - 贷款本金 = 307490 - 23万 = 84790元
二、公积金贷款23万20年利息计算小窍门
虽然上面的计算公式很好理解，但对于很多人来说，数字计算并不是很得心应手。
在这里，我们给大家提供一个小窍门，方便大家更好地计算公积金贷款23万20年的利息：
第一步：计算每月利率，将年利率除以12，即3.25% ÷ 12 = 0.00271
第二步：计算每月本息还款额，利用Excel或其他计算工具，输入公式：=PMT（0.00271，20*12，230000）即可得出每月本息还款额。
第三步：计算还款总额和贷款总利息，还是利用Excel或其他计算工具，输入公式：
还款总额=贷款月数×每月本息还款额
贷款总利息=还款总额-贷款本金
三、公积金贷款23万20年利息计算的注意事项
在计算公积金贷款23万20年利息时，需要注意以下几点：
1.贷款余额的计算方法：如果在还款期间有一些金额提前还款，那么在计算贷款余额时，需要将提前还款的金额从贷款余额中减去。
2.还款总额的计算方法：在使用等额本息还款方式时，每月还款额相同，因此在计算还款总额时，只需要将每月还款额乘以贷款总月数即可。
3.利率的确定：在公积金贷款中，利率是非常重要的一个因素，如果利率浮动，将会对还款金额产生很大的影响。
因此，贷款人需要在签订贷款合同时，详细了解公积金贷款的利率政策。
四、公积金贷款23万20年利息计算的优势与劣势
对于公积金贷款23万20年利息计算，其优势和劣势如下：
优势：
1.公积金贷款的利率较低，且还款方式灵活。
2.还款期限较长，可以轻松分摊还款压力。
3.利率明确，贷款人可以准确计算贷款利息和还款金额。
劣势：
1.公积金贷款的额度有限，不适用于所有人群。
2.还款期限较长，会增加还款总金额。
3.申请公积金贷款较为繁琐，需要提交很多资料，且审批时间较长。
以上就是关于公积金贷款23万20年利息计算的详细介绍。
如果你打算使用公积金贷款，希望本文能够帮助到你，更好地理解公积金贷款的利息计算方法。
