大家好，我是小乐～最近后台收到好多朋友的留言，大多是关于基金定投
的：“小乐，我每月想拿500块定投，却不知道选哪只基金，自己选又怕选错~”
其实小乐特别能理解这种心情，全市场基金数量已达13490只，业绩分化悬殊，截至2025年末，偏股基金过去三年的业绩首尾差仍高达400%以上，选对和选错，结果可能天差地别。选对了，坚持是锦上添花；选错了，越坚持越亏，纯属内耗。
今天小乐就来跟大家聊聊：什么样的基金适合定投、适合定投的基金有哪些，新手跟着做，能少走很多弯路哦~
1. 波动适中，不极端
定投最怕两种基：
一种是波动太小的，比如货币基金、短期纯债基金，虽然稳，但收益太低，跑不赢通胀，定投几年下来，收益可能还不如存定期，完全失去了定投的意义；
另一种是波动太大的，比如单一行业的主题基金，短期可能暴涨，但也可能暴跌，普通人很难扛住回调，大多会在亏损严重的时候割肉离场，反而亏得更多。
结合行业普遍经验和权威数据，适合定投的基金，年化波动率建议在15%-25%之间，最大回撤控制在30%以内，比如部分优质指数基金，近3年年化波动率稳定在15%左右，既适配定投逻辑，又能有效控制风险，这样既能通过波动摊薄成本，又不会让人扛不住压力中途放弃。
2. 长期业绩稳健，不看短期爆发
定投是马拉松，不是百米冲刺，所以选基不能只看近1个月、3个月的收益，重点要看3年、5年的长期业绩。所以我们可以优先选择长期业绩跑赢同类平均、业绩曲线相对平滑的基金，哪怕短期表现一般，只要长期逻辑没问题，定投就能慢慢看到收益。反之，那些短期暴涨但长期业绩忽高忽低的基金，大概率是踩中了行业风口，风口过了就会回调，不适合长期定投。
3. 费率合理，长期友好
定投是长期行为，少则3年，多则5年、10年，费率的影响会被放大。这里的费率主要看申购费、赎回费和管理费，一般来说，指数基金的费率会比主动权益基金低，更适合新手投资者。
建议优先选择申购费打折（比如0.1折、0.15折）、管理费在0.5%-1.5%之间的基金，长期下来，能省不少手续费，相当于多赚一笔收益，这也是长期定投不可忽视的细节。
4. 风格清晰，不“漂移”
所谓风格漂移，就是基金原本主打均衡配置，结果偷偷重仓某一个行业，跟风追热点，这样的基金很难把握，也不符合定投的长期逻辑。适合定投的基金，要么是风格明确的指数基金，要么是基金经理投资风格稳定的主动基金，从基金季报就能看出，持仓结构、行业配置不会频繁大幅变动，这样的基金，长期表现更可预期。
1. 宽基指数基金（新手首选）
宽基指数基金就像一个“优质资产篮子”，比如沪深300指数、中证500指数，覆盖了不同行业、不同规模的优质公司，分散风险的能力很强，不用我们自己择股、择时，而且费率低、风格稳定，长期跟着经济增长走，大概率能跑赢通胀。
据统计，截至2025年底，仅单一平台的宽基指数基金定投投资者就超过3千万，持有宽基并实现盈利的投资者占比高达97%，足以说明它有多适配普通投资者定投。
比如沪深300指数，覆盖了A股市场规模最大、流动性最好的300家公司，代表市场整体水平，定投它就相当于跟着中国经济一起成长，省心又稳妥。
2. 主动权益类基金（适合有一定经验的投资者）
这类基金由专业的基金经理打理，基金经理会根据自己的研究，选择优质的股票进行配置，长期收益有可能跑赢指数基金，但对基金经理的要求很高。截至2025年末，全市场共有4894只符合统计标准的主动权益基金，筛选难度不小。
选择这类基金定投，重点看基金经理：优先选择从业5年以上、经历过完整牛熊周期、长期年化收益在12%以上、投资风格稳定的基金经理，而且要注意，基金经理的换手率不宜过高（建议低于400%），业内普遍认为，过高的换手率会产生额外交易成本，侵蚀长期收益，而知名基金经理的产品，换手率往往维持在较低水平。
这里给大家一个小技巧，筛选时可以叠加“近3年夏普比率≥1.5”“晨星3年/5年评级≥4星”的条件，夏普比率是业内通用的测评指标，越高代表基金风险收益比越好，能快速缩小范围，避开新手基金或风格漂移的产品。
3. 混合型基金（适合风险承受能力中等的投资者）
这类基金介于股票型基金和债券型基金之间，基金经理会根据市场行情，灵活调整股票和债券的持仓比例，行情好的时候，加大股票持仓，争取更高收益；行情不好的时候，加大债券持仓，降低波动，相当于“进可攻、退可守”。
混合型基金又分为偏股混合、偏债混合和平衡混合，新手可以优先选择平衡混合型基金，股票和债券持仓比例相对均衡，波动比主动权益基金小，收益又比纯债基金高，适配大多数人的定投需求，不用我们自己判断市场行情，交给基金经理打理就好。
讲完了特点和类型，小乐再补充2个实战总结的小提醒，帮大家避开常见坑：
一是不要盲目追新基金，新基金没有历史业绩参考，很难判断是否适合定投，而且新基金有封闭期，流动性不好，新手尽量选择成立满3年、有完整历史业绩的老基金；
二是不要同时定投多只基金，分散风险不是“多买几只”，一般来说，新手定投2-3只基金就足够了，多了反而不好管理，也容易分散收益。
可能有朋友会说：“小乐，道理我都懂，但还是不会选，想找个专业人士帮忙，不知道该怎么找？”其实很多朋友都有这样的需求，毕竟专业的事交给专业的人做，能更省心，但传统渠道找客户经理，服务质量参差不齐，还对资金量有要求，很难根据我们的风险承受能力、定投预算，给出个性化的建议。
其实大家不用愁，想找专业的客户经理，又想锁定优惠佣金，小乐给大家推荐一个更省心、更划算的方式——打开叩富问财，回复“开户宝”，就能一键对接专业的理财顾问。
和传统渠道相比，一方面，对接的客户经理会根据你的定投预算、风险承受能力，结合我们今天讲的“好基”标准，给你个性化的选基建议，不会盲目推荐；
另一方面，通过这种方式，还能锁定优惠佣金，长期定投下来，能省不少手续费，相当于多赚一笔收益，而且全程操作简单，不用跑线下，在家就能完成，特别适合上班族和新手。
最后，小乐再跟大家说一句心里话：定投从来不是“一夜暴富”的捷径，而是一种“慢慢变富”的理财方式。愿大家都能选对好基，坚持定投，慢慢实现财富增值！
免责声明：本文仅作知识分享，不构成任何投资建议。市场有风险，入市须谨慎。投资者应基于自身风险承受能力独立决策，并咨询专业顾问。
